Взыскание основного долга

Основное взыскание широко применяется в сфере финансов и кредитования. Перед тем, как подписать договор займа денежных средств с банком, заемщику необходимо выяснить, из каких сумм будет складываться общая выплата по кредиту, и каким образом происходит начисление процентов в случае просрочки платежа.

Основное взыскание – это только часть полной суммы, подлежащей уплате по кредитному договору. Целиком сумма выплат по денежному займу складывается из:

основного долга;
процентов за пользование кредитными средствами;
финансовых санкций к должнику, вовремя не оплатившему очередную сумму по кредиту;
иных видов расходов в связи с изменениями в условиях договора.

Порядок внесения платы обозначен в договоре займа. Как правило, платежи вносятся каждый месяц в равном размере и состоят из тела кредита (взятая сумма), процентов по кредиту и иных выплат.

При поэтапном взыскании нужно знать следующие правила:

Составляется расписка в письменном виде или оформление договора займа.
Обязательно установление сроков возвращения кредита.
Все претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, обязательно требуется отправление заказного письма с уведомлением.

Порядок формирования основного долга

Под основным долгом понимают ту сумму, которая вручается заемщику банком для целей, указанных в кредитном договоре. Если заключен ипотечный договор, то целью кредита является приобретение недвижимости. Автокредит подразумевает выдачу денежных средств на приобретение автомобиля. Бывают и иные целевые кредиты, например, на обучение.

Кредитный договор составляется таким образом, что при своевременном внесении очередного платежа по кредиту часть средств идет на основное взыскание, который уменьшается в течение срока кредитования. Невнесение или внесение очередного платежа по займу с нарушением сроков, в неполном объеме влечет негативные последствия для заемщика. Тогда для взыскания суммы могут быть привлечены юристы и суд.

Проценты за пользование кредитными средствами

Заключая договор займа с кредитором, заемщик берет чужие деньги для осуществления своих целей за плату. Оплата процентов, по сути, это доход банка от сделки. В каждом договоре денежного займа устанавливается свой процент. В зависимости от способа начисления, процент в течение срока действия договора может меняться или может оставаться неизменным.

Взыскивание при просрочке

При нарушении обязательств по договору заемщиком в части своевременного погашения очередного платежа к нему могут применяться меры финансового воздействия в виде взыскания.

Штрафы за долг начисляются за каждый день просрочки платежа и, соответственно, увеличивают основной долг по кредиту. Поэтому важно своевременно и в нужном размере вносить регулярные платежи.

Иные виды расходов

Такие виды расхода прописываются в договоре, и очень важно обращать на них внимание. Особенностью заключения кредитного договора является пункт о страховании жизни и здоровья или имущества. Такое страхование является добровольным, но при его наличии, как правило, снижается процент по займу.

И, наоборот, в случае отказа от страховки процент может подняться. Кроме этого, к выплатам иного характера можно отнести дополнительную оплату за возможность внесения платежа раньше срока и в большем размере или выплаты за продление срока обязательств.

Варианты погашения займа

По способу выделяются два вида платежей.

Аннуитетные выплаты, где сумма по кредиту равномерно разделена на срок кредитования, процент не изменяется, соответственно, займ погашается равными платежами в течение всего срока действия договора. В случае применения такого способа взыскания первыми погашаются проценты по кредиту (так банк страхует свои расходы), а затем погашается задолженность. Заемщик в таком случае переплачивает большую сумму, но он заранее знает, как, из чего, и в каком размере будет его последующий платеж.
Дифференцированный платеж, то есть размер процента изменяется по мере погашения задолженности. При таком виде платежей размер переплаченных процентов будет гораздо меньше, что выгодно заемщику при длительном сроке кредитования, ведь основной долг снижается, а значит, каждый раз процент начисляется на меньшую сумму задолженности. Также стоит рассмотреть дифференцированные платежи, если заемщик планирует досрочно в течение короткого срока закрыть кредит.

Таким образом, перед подписанием договора займа денежных средств стоит внимательно ознакомиться с условиями платежей, процентами и порядком их начисления, проверить кредитный договор на наличие дополнительных комиссий.

В настоящее время банками разработаны удобные сервисы (кредитные калькуляторы), которые позволят сориентироваться в суммах ежемесячных платежей, размере переплаты по кредиту и в расчете того, каким может быть взыскание.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как отсутствие уменьшения суммы кредита. Скорее всего, проблема заключается в несвоевременном внесении очередных платежей. Ведь первоначально погашаются штрафные санкции банка и иные комиссионные платежи, потом оплачивается доход банка в виде процентов по кредиту. Только оставшаяся часть идет на основное взыскание, которое начинает убывать гораздо медленнее.

Подробнее о юридических услугах по взысканию долгов

Наша компания никогда не работает с безнадежными задолженностями и обязательно уведомляет об этом клиента. Перед заключением договора в обязательном порядке проводится бесплатный экспресс-анализ того, насколько процедура перспективна в дальнейшем.

Юристы тщательно анализируют полученную от клиента информацию и документы, внимательно просматривают и анализируют дополнительные сведения, позволяющие определить перспективность и план по взысканию.

Если у вас возникают сложности в расчете сумм по кредиту, иные нерешенные вопросы, вы всегда можете обратиться в банк, выдавший кредит, и выяснить все интересующие моменты. Наши специалисты при необходимости готовы выступить посредниками и подстраховать вас в момент подписания договора.